作为服务“三农”金融主力军，下一步，新疆农信将聚焦新疆在国家全局中的战略定位，立足服务本地、服务县域、服务社区开展特色化经营，重点为农牧民、涉农客户、小微客户提供金融及非金融服务，持续加大涉农及小微领域信贷投放力度，完善农村及社区金融基础设施，优化金融服务机制，在农民富裕、产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效中放大地方银行的“金融牵引器”功能。

　　农信机构的根基在“三农”、潜力在民营小微、优势在县域，本土化、地方性的特征明显，这也是为什么2023年中央金融工作会议做出了中小金融机构要立足当地开展特色化经营的部署。

　　相较于全国其他地区，新疆第一产业偏强，一产比重约为14%，并且当地较多重点产业呈现出产业链全面升级和集群发展的态势。作为持续深耕本土的新疆农信，如何在坚守定位的基础上着力信贷产品体系丰富和服务模式完善，在产业转型中实现与实体经济的良性互动？带着这样的问题，近期，《金融时报》记者采访了新疆维吾尔自治区农信联社郑育峰。

　　《金融时报》记者：新疆有三个地州被确定为绿色金融改革创新试验区，经过了5年多的试点，新疆农信在做好绿色金融这篇文章方面形成了哪些可分享的经验做法？作为农村中小金融机构，推进绿色金融业务时面临哪些机遇和挑战？从贵社的绿色金融服务情况看，还需要哪些创新和拓展举措？

　　郑育峰：2023年我们的绿色信贷余额较上一年底实现了40.39%的增速，共增加26.68亿元，占各项的2.15%；投资绿色债券4.33亿元。

　　能够实现绿色金融业务显著增长，一是因为我们从战略层面高度重视绿色金融工作，始终坚持把发展绿色金融作为贯彻新发展理念、推动高质量发展的重要内容。为做好绿色金融服务工作，新疆农信一方面对内成立绿色金融工作领导小组，组织、推动、评估绿色金融业务发展；另一方面，对外我们依托行业监管、发改委等部门，定期收集绿色产业项目信息，对符合条件的绿色低碳项目主动及时跟进服务。在此基础上，我们在系统内印发了绿色金融工作实施方案，提出“绿色信贷余额占各项余额比重逐年加大，只增不降，绿色金融服务质量高于全区金融机构水平”的目标；同时还通过培育专业团队、创新金融产品、完善制度和流程、单列专项绿色信贷计划、开设绿色信贷审批通道、实施内部资金转移定价优惠及用好用足各类绿色支持政策等一系列措施，推动绿色金融工作更好开展。

　　二是新疆农信找准了绿色金融的实践维度。在相关政策的指引和激励下，新疆农信因地制宜研发了“环保贷”“水电贷”“蓝天贷”“清洁能源贷”等绿色产品；同时，有效发挥企业绿色产业链优势，推出“信贷+银行承兑汇票+票贴+债券”等绿色产业链融资支持模式，拓展了碳排放权质押、知识产权质押等担保方式，丰富了企业融资增信渠道；再叠加积极运用碳减排支持工具等政策工具，政策资金优惠得以有效传导至实体企业。针对广大市民，我们还推出了“新能源汽车贷”等绿色普惠金融产品。辖内阿克苏农商银行近年来积极探索“绿色金融+生活场景”的深度融合，向阿克苏市内的6家汽车充电站配套上线了“充值满减”活动，这一举措弥补了阿克苏金融机构在新能源权益领域的空白。

　　三是强化培训和宣传力度。我们分类开展绿色金融业务培训，提升客户经理的“辩绿”能力，让客户经理真正理解绿色金融的内涵。同时充分利用走访企业的机会，开展绿色金融知识宣传，普及绿色金融知识面，提高企业参与度，进一步拓展绿色金融覆盖面。

　　就做好绿色金融这篇文章，我认为中小金融机构从长期看有着巨大的政策机遇和转型机遇。特别在业务方面，通过大力发展绿色金融，中小银行一方面能够缓解或避免因政策、技术、市场变化带来的转型风险，从而规避搁浅资产形成，提升经营效益；另一方面通过将信贷投放重点从传统行业转向绿色产业领域，可进一步优化信贷结构，推动转型发展。

　　所面临的挑战也不容忽视。相较于传统金融业务，绿色金融政策性较强，项目资金需求量大、期限长、技术要求高。多数中小金融机构绿色金融产品体系尚不健全完善、专业技术能力及科技支撑能力都相对薄弱，再加上公司治理和风险管理能力偏弱，一定程度上制约了绿色金融业务发展。

　　面对上述机遇和挑战，新疆农信将从以下几个方面发力。首先作为服务“三农”的金融主力军，我们会始终聚焦“三农”主责主业，尤其是围绕自治区“粮、棉、果、畜”等产业集群，不断加大涉农、涉绿产业的支持力度，提高涉农、涉绿占比。同时与绿色产业链深度融合，大力支持绿色农产品种加销全产业链发展，支持绿色产业相关的小微企业生产经营，促进绿色产业做大做强。其次，持续构建多层次、广覆盖的绿色金融产品与服务体系，在拓展传统绿色金融业务的同时，还要结合实际，积极推进绿色基金、绿色保险、碳权益等多种形式的产品创新应用，支持绿色能源、绿色交通、绿色建筑等方面项目的投融资活动。此外在人才队伍建设方面，我们将坚持“培养与引进并重”的原则，培养并储备绿色金融专业人才，为积极践行绿色发展理念，升级绿色金融服务提供智力支撑。

　　《金融时报》记者：民营企业存在融资难、融资贵现象，很大程度上因为相关主体缺乏可抵押资产。请问近年来新疆农信在探索民营企业金融服务方面做了哪些工作？

　　郑育峰：近年来，新疆农信深度聚焦涉农产业、装备制造、商贸物流等民营经济重点领域，按照“金融助力企业，企业带动产业，产业反哺金融”的思路，着力化解民营企业破解融资难、融资贵难题，全面落实促进民营经济发展的政策举措。

　　为持续提高服务供给质效，我们在机制、服务体系等方面都进行了优化调整，除了成立专门的领导小组、出台专项方案外，新疆农信针对服务民营经济建立了联动机制，具体是由区联社与各地州、各头部企业建立合作机制，各地州所在地机构跟进落实战略合作事宜，各县市机构则认真开展营销走访等。而在服务方面，区联社指导各机构搭建了中小企业微贷中心，结合民营小微企业融资特点研发了11个系列、52款信贷产品；并开通授信审批绿色通道，不断提升办理效率。近三年，新疆农信累计向7957户民营企业投放超4000亿元，信贷投放量和覆盖面均位居全疆金融机构首位。

　　在助力企业做大做强上，我们重点从扩面、纾困、让利等方面下功夫。新疆农信近些年切实加大首贷户和信用占比，针对不同行业灵活匹配各类要素，切实提供差异化、特色化金融服务，像旺源驼奶、天蕴有机三文鱼等龙头企业从成立之初就是由当地农信机构扶持发展壮大。在此基础上，运用民营企业债券融资支持工具，近三年累计投资超70亿元，不断满足民营企业多元化融资需求。针对这几年部分民营企业经营暂时遇困的情况，我们始终与企业共克时艰。截至2023年末，新疆农信共发放中小微企业纾困973亿元，办理“延展缓”类1377亿元；同时通过健全差异化利率定价机制，不断加大信贷优惠力度和惠及广度。去年，农信系统各项平均利率下降38BP，让利14亿元。

　　基于产业“链”式发展的趋势和目标，新疆农信着力发挥“黏合剂”作用，不断提升产业发展韧性。我们构建了“龙头企业+”“集团客户+”“核心企业+”等“1+N”金融服务模式，通过建立应收账款、存货、仓单等数字化平台，将产品和服务内嵌到产业链供应链各个环节，促进上下游、产供销、大中小企业融通发展，实现了从过去单一客户、单一产品、单向输出向集群服务、生态合作、双向赋能的转变，增强了产业链供应链资产配置能力。例如在支持疆内玉米产业龙头民营企业梅花集团时，我们不仅在资金结算、供应链融资、股权投资等方面提供了金融服务，还充分发挥梅花集团在产业链供应链中的辐射带动作用，向整条玉米产业链授信20亿元，共带动五个地州的24家玉米收购企业、2000户玉米种植户共享优质、安全、高效的金融服务。

　　此外通过发挥“生态圈”作用，我们将各方资源汇聚在一起形成发展合力。新疆农信近年来对政银企商对接和信息共享工作进行了强化，通过接入“信易贷”、地方征信平台等融资信用服务平台，运用大数据、云计算、人工智能等金融科技手段，实现企业需求信息、政务信息、银行信贷信息无缝对接，为民营企业提供快速关注、快速调查、快速服务，有效缓解小微企业融资难。同时，不断深化科技赋能，充分利用点多面广的优势，搭建起“G端（市场管理端）+B端（商户销售端）+C端（消费者使用端）”共享的金融场景生态圈，为生产经营性企业提供对账、缴费、收款、促销、支付、授信等一系列金融服务，把信贷“独木桥”改造成为综合服务的“立交桥”，构建了民营企业金融服务新生态。

　　图为乌鲁木齐农商银行在国家级高新技术企业——天瑞达工业气体有限公司调研。该行计划用“信用+专利”质押融资模式为企业发放500 万元。高景婕 摄

　　《金融时报》记者：结合新疆特色农业产业集群丰富的特点，新疆农村信用社在助力乡村振兴方面做了哪些工作？下阶段如何做好农村金融服务？

　　郑育峰：新疆农村信用社始终把服务乡村振兴作为主责主业，深入贯彻落实中央和自治区农村工作会议精神，充分发挥支持乡村振兴战略主力军作用，持续加大金融供给，创新产品与服务，全面助力乡村振兴和农业强区建设。

　　聚焦重点，持续创新金融产品与服务。新疆农信始终全力保障春耕备耕金融服务，充分运用农户经营需求季节波动的个性化特点，紧抓农时投放，金融支持春耕及秋季农业生产持续发力。2023年全区农村信用社累计发放春耕备耕781.55亿元，完成了年度计划的124.05%；全力服务涉农产业集群发展，紧紧围绕农产品“产供储加销”等产业链供应链关键环节，及时下发信贷投放工作要点和涉农产业指导意见，全面助力农业产业化发展。2023年全年分别向棉花、粮油、林果及畜牧产业投放652.16亿元、548.05亿元、187.7亿元、496.45亿元，截至2023年末，新疆农信涉农合计2511.06亿元，较年初增加180.58亿元，增幅为7.75%。全力聚焦新型农业经营主体，新疆农信认真开展走访营销活动，去年全年开立村集体经济组织账户5872个，占全疆的66.41%。通过运用“活畜抵押或土地承包经营权抵押+保证担保”模式，采用农机具和大棚设施、保单等抵质押方式，增加对新型农业经营主体的金融支持。截至2023年末，新型农业经营主体建档、评级、授信实现“三个100%”覆盖率目标，合计449.47亿元，较上年末增加54.97亿元，增幅13.93%。

　　强化担当，保持过渡期政策总体稳定。我们多年来坚决落实防止返贫和帮扶制度机制，扎实做好脱贫人口小额信贷，对有需求的脱贫户、边缘易致贫户、突发严重困难户做到应贷尽贷。新疆农信在2023年共发放脱贫人口小额信贷12.94万户46.13亿元，年末余29万户97.62亿元，在新疆金融机构中持续保持“四个第一”。

　　加强金融产品创新和数字普惠服务。去年以来，新疆农信围绕乡村振兴重点产业创新推出特色“林果贷”“香梨贷”“核桃贷”“金胡杨·惠农贷”“兵垦贷”等信贷产品406个。同时，成立数字普惠发展领导小组，加快普惠信贷产品设计和研发，上线“富民e贷”等普惠系列线亿元；并持续优化“农贷通”产品，不断推动产品数字化转型。截至2023年末，新疆农村信用社“农贷通”余额419.62亿元，较年初增加51.62亿元，增幅14.02%。

　　作为服务“三农”金融主力军，下一步，新疆农信将聚焦新疆在国家全局中的战略定位，立足服务本地、服务县域、服务社区开展特色化经营，重点为农牧民、涉农客户、小微客户提供金融及非金融服务，持续加大涉农及小微领域信贷投放力度，完善农村及社区金融基础设施，优化金融服务机制，在农民富裕、产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效中放大地方银行的“金融牵引器”功能。

　　一是构建巩固拓展脱贫攻坚成果新模式。我们会继续加大农村小额信用投放力度，为农户春耕备耕、秋季二次投放提供“备用金”，帮助农户勤劳致富；在脱贫人口小额信贷政策过渡期。